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前言

近年來，以中國工商銀行為代表的幾家國有大型股份制銀行率先拉開網點轉型的大幕。工行的智能自助設備，建行的智慧柜員機，中行的智能柜臺，農行的超級柜臺，從2012年伊始，展開了全國范圍的建設。在幾大行的示范作用下，各行紛紛構建以客戶服務為中心，全面提升服務能力，持續(xù)降低經營成本的網點智能化服務模式。

網點智能化服務模式是建立在對傳統(tǒng)銀行服務模式進行較為徹底創(chuàng)新的一種新型服務模式，其核心圍繞客戶自助，著眼于提升客戶服務體驗，通過智能機具及電子技術的運用，關鍵在于風險管控，以達到提升服務效率及服務能力的目的。

當前通過智能網點的智能終端系統(tǒng)建設及設備部署，不僅解決了大部分業(yè)務的自助化遷移，更是對整個業(yè)務流程的優(yōu)化乃至重構。以“智能自助＋協(xié)助”為核心的智能化業(yè)務模式，在業(yè)務辦理效率、合規(guī)性、客戶體驗等多方面有了大幅的提升，同時為后續(xù)業(yè)務向線上遷移，以及廳堂/線上/外拓營銷一體化提供了堅實的基礎。

金融智能化服務的最后一公里

智能網點初期建設卓有成效，使得各行都開始考慮如何進一步深化智能網點建設。在實際的網點轉型過程中我們看到，伴隨著智能設備、智能系統(tǒng)的上線，網點柜臺有了一定的縮減，網點柜員也開始慢慢走出柜臺，向服務營銷人員轉型，但這個進程遠不如預計的徹底和快速。完成初期智能化建設的網點，仍然保留著2個以上的高柜，不僅占據(jù)著網點大塊面積，也耗費著巨大的人力資源。

而這其中的關鍵，就是銀行的少數(shù)關鍵業(yè)務仍未能行之有效的實現(xiàn)離柜化遷移。

少數(shù)關鍵業(yè)務，就是指相對于開戶簽約，查詢轉賬等常規(guī)業(yè)務，業(yè)務量不大，但始終穩(wěn)定存在，對客戶體驗構成了巨大影響的業(yè)務。這一類業(yè)務有著辦理流程復雜、業(yè)務風險較高的特點。而這類業(yè)務，就是柜面業(yè)務自助化必須走完的最后一公里。對網點完成徹底的服務營銷化轉型，推動網點從業(yè)務受理型向營銷效益型轉型起著決定性的作用。

而少數(shù)關鍵業(yè)務中最重要，對網點業(yè)務影響最大的，毋庸置疑是大、小額現(xiàn)金業(yè)務。

伴隨著在線支付手段的快速發(fā)展，現(xiàn)金業(yè)務大幅縮減。有些銀行現(xiàn)金業(yè)務量甚至以每年30%的幅度下滑。但是，現(xiàn)金業(yè)務基數(shù)龐大，在對公領域，在一些三四線城市，尤其是農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)領域，現(xiàn)金仍然有著較大的使用需求，仍然是銀行柜面主要的壓力來源。雖然ATM/CRS有效的解決了常規(guī)額度的現(xiàn)金業(yè)務辦理需求，卻無法承接大額（數(shù)萬數(shù)十萬），小額（零鈔等）業(yè)務。如何快速地走完這最后一公里，是各行不能回避的課題。

而這最后一公里，除了走得快，更要走得好，走出效益。網點轉型在實現(xiàn)業(yè)務自助化之后，更強調服務營銷的智能化。在常規(guī)的智能服務模式中，客戶經理通過業(yè)務審核，自然地切入客戶業(yè)務辦理流程之中，同時通過各類生物識別平臺，大數(shù)據(jù)分析平臺，為客戶經理提供更精確的數(shù)據(jù)支持，同步開展精準的營銷服務。而一直游離于智能服務之外的現(xiàn)金業(yè)務，急需和智能服務實現(xiàn)對接，融入智能營銷服務流程中，更好地服務客戶。

UCR：高速大額現(xiàn)金智能自助應運而生

UCR大堂一體式場景圖

高速大額智能自助設備，在業(yè)內稱呼不一。日本公司最開始主要用于柜內現(xiàn)金處理，被稱為TCR——Teller Cash Recycle——柜員用的現(xiàn)金循環(huán)機。國內部分廠商將該類設備用于高柜和低柜改造，稱其為快窗、快柜、錢柜。而伴隨著智能網點建設的深化，長城金額將該類設備定位為客戶自助操作的、擁有更強大現(xiàn)金處理功能的智能化設備。UCR，是User Cash Recycler的簡稱。也是Ultra Cash Recycler的簡稱。區(qū)別于普通的現(xiàn)金出納機和ATM/CRS，是高速的、大額的智能自助設備。結合了智能硬件和系統(tǒng)，可以實現(xiàn)大額存取款、零鈔兌換的自助化辦理。

為順應銀行智能網點轉型深化建設的需求，長城金融基于對金融行業(yè)市場近三十年的耕耘及對金融業(yè)務的深入理解，作為智能網點設備供應商龍頭，通過兩年的大規(guī)模專注研發(fā)投入，陸續(xù)完成了多款不同功能定位的高速大額現(xiàn)金智能自助設備，滿足多類網點場景需求。

高柜應用場景

根據(jù)智能網點建設進度，網點可以劃分為已經完成了初期智能網點建設和尚未啟動智能網點建設兩類；也可以根據(jù)網點的不同場景，可以劃分為普通的廳堂、理財、VIP室；根據(jù)網點定位的細分，也可以劃分為旗艦店、傳統(tǒng)網點和社區(qū)網點。各類網點都存在著不同的特點和訴求。

針對已經完成智能網點初期建設的銀行網點，可以根據(jù)網點實際情況，包括總體業(yè)務量和大小額現(xiàn)金業(yè)務量的情況，選擇一體式或者智能柜員機組合形態(tài)。充分利用原有智能網點的軟硬件平臺，在此基礎上進行大額現(xiàn)金業(yè)務功能的擴展，最大化發(fā)揮設備效能。

針對傳統(tǒng)客戶較多，對自助設備處理大額現(xiàn)金業(yè)務不夠信任的銀行或者網點，客戶仍然有在高低柜處理現(xiàn)金業(yè)務的需求和習慣，可以通過采用附柜形態(tài)，進行高低柜穿柜式改造。能夠在滿足客戶業(yè)務辦理環(huán)境需求的同時，提升柜面現(xiàn)金處理效率和安全性。

針對VIP室，結合銀行服務人員和客戶在沙發(fā)或者茶桌旁就業(yè)務進行洽談交流的場景，我們希望智能移動設備能夠協(xié)助這個過程，讓客戶能坐在沙發(fā)上就將所有的非現(xiàn)金業(yè)務，以及大小額現(xiàn)金業(yè)務的前期步驟全部辦理完畢，在最后涉及到現(xiàn)金實物交換的階段才到現(xiàn)金附柜旁進行處理。

針對立足于社區(qū)的小型化網點，受到空間以及安保能力的限制，可通過現(xiàn)金非現(xiàn)金一體式、穿墻式的布放形式滿足一站式對私業(yè)務辦理。

立式組合UCR

在整機設計方面，從小型化、標準化入手，全面滿足業(yè)務需求、布放安全性和維護便捷性。和最新的智能網點設備保持統(tǒng)一的體驗和風格，讓高速大額智能化設備打破傳統(tǒng)現(xiàn)金設備大、笨、重的形態(tài)，真正給人藝術化的感受。同時，根據(jù)不同業(yè)務場景，整合了多類的智能業(yè)務模塊，使設備更有效的區(qū)別于功能單一的現(xiàn)金設備，帶給客戶一站式服務體驗。

在應用軟件定義及系統(tǒng)開發(fā)方面，長城金融延續(xù)了智能網點平臺的整體建設模式，始終遵循平臺化、標準化、模塊化開發(fā)的審計原則，獨立自主開發(fā)整體系統(tǒng)及應用模塊，能夠完美地將UCR高速大額現(xiàn)金設備無縫對接入已經建設或者正在建設的智能網點平臺。UCR基于對銀行業(yè)務遷移的判斷，以高速大額現(xiàn)金處理技術為核心，以智能網點業(yè)務流程改造為依托，協(xié)助銀行打造全業(yè)務場景大額現(xiàn)金業(yè)務拓展，實現(xiàn)智能網點深入提速。

大膽創(chuàng)新，長城金融的不斷探索與研究

隨著智能網點在全國建設的全面開花，消費者對智能自助服務的適應性，以及網點的轉變將會日益增強。在市場競爭日趨激烈的大背景下，銀行對網點服務效率、服務成本以及營銷效益必然會提出更高的要求。長城金融也將憑借綜合實力，繼續(xù)充分發(fā)揮產品及技術各方面優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新、銳意進取、全面助力中國金融業(yè)渠道智能化的建設與轉型，大膽創(chuàng)新才能真正打通智能網點的最后一公里。